НБУ оштрафував мережі платіжних терміналів EasyPay та City24 на 270 млн грн

Як пише “Економічна правда”, у травні регулятор оштрафував дві найбільші мережі ПТКС – EasyPay та City24 – на 135 млн грн кожну.

За даними видання, рішення ухвалили через порушення вимог фінансового моніторингу, зокрема щодо ідентифікації клієнтів. У НБУ, за інформацією ЕП, вважають, що частина операцій через термінали могла використовуватися для легалізації “чорної” готівки.

Проблема стосується не окремих пристроїв, а значної частини ринку. EasyPay та City24 є найбільшими мережами терміналів самообслуговування в Україні. За даними Forbes, які наводить ЕП, у 2025 році на них сумарно припадало понад 45 тис. терміналів, або близько 70% ринку.

Ключова претензія регулятора – недостатня перевірка клієнтів під час дрібних операцій. Законодавство дозволяє спрощену перевірку для платежів до 5 тис. грн, але з серпня 2023 року НБУ посилив контроль за такими транзакціями та додав вимогу ідентифікації за номером мобільного телефону.

За даними ЕП, Нацбанк під час перевірок виявив ознаки підозрілих операцій. Серед них – занадто швидке внесення готівки, операції з одним і тим самим номером телефону в різних містах за короткий час, а також розбіжності між звітністю терміналів і записами з камер спостереження.

В окремих випадках, як пише видання, звітність показувала велику кількість транзакцій через термінал за короткий проміжок часу, тоді як на відео майже не було людей біля пристрою. Це може свідчити про фіктивні операції або про маскування походження коштів.

Через термінали можна поповнювати мобільний рахунок, оплачувати комунальні послуги, вносити платежі за кредитами або поповнювати банківські картки. За словами співрозмовників ЕП у НБУ, близько 95% транзакцій через перевірені мережі були саме поповненнями банківських рахунків, переважно карток monobank.

Обсяги коштів, які проходять через EasyPay та City24, співрозмовники ЕП у Нацбанку оцінили приблизно в еквівалент 1 млрд доларів на місяць. Водночас регулятор не назвав, яка частина цих операцій могла бути фіктивною або пов’язаною з готівкою сумнівного походження.

Після сплати штрафів компанії, за даними ЕП, продовжать працювати. Щоб забрати ліцензії, НБУ має довести, що порушення були тривалими. Тому найближчий практичний наслідок для ринку може полягати не в закритті мереж, а в зміні правил користування терміналами.

У Нацбанку, за інформацією видання, готують постанову, яка може посилити фінансовий моніторинг клієнтів під час операцій через ПТКС. Серед можливих варіантів – обов’язкова ідентифікація користувачів, фото- або відеофіксація, а також обмеження кількості операцій, які можна проводити через термінали.

Для клієнтів це може означати, що анонімні або майже анонімні поповнення готівкою стануть складнішими. Для бізнесу та фінансового сектору – що держава закриває ще один канал, через який готівка без зрозумілого походження могла потрапляти в банківську систему.

Нагадаємо, що у четвер, 28 травня, офіційний курс долара до гривні встановив новий історичний рекорд вп’яте за травень – 44,3 грн.