З 14 листопада банки знизять місячні ліміти на фінансові операції для окремих категорій підприємців і компаній, які віднесли до групи підвищеного ризику.
Зміни передбачені оновленим Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Представники банківської спільноти підписали документ 14 травня 2026 року. Він передбачає поетапне посилення обмежень для клієнтів із підвищеним рівнем ризику.
Які ліміти діятимуть із 14 листопада
Для визначених категорій клієнтів місячні ліміти становитимуть:
- ФОП першої групи — до 400 тис. грн замість 600 тис. грн;
- ФОП другої та третьої груп — до 1 млн грн замість 3 млн грн;
- юридичні особи, які мають понад дві ознаки компанії-оболонки, — до 2 млн грн замість 5 млн грн.
Отже, для підприємців першої групи ліміт зменшиться на 200 тис. грн на місяць, для другої та третьої груп — на 2 млн грн, а для відповідних юридичних осіб — на 3 млн грн.
Це другий етап обмежень, передбачених Меморандумом. Перший розпочався у серпні: тоді банки запровадили перехідні ліміти в розмірі 600 тис. грн для ФОП першої групи, 3 млн грн для другої та третьої груп і 5 млн грн для юридичних осіб із відповідними ознаками ризиковості.
Кого стосуватимуться обмеження
Нові ліміти не поширюватимуться автоматично на всіх підприємців і компанії. Насамперед банки посилять контроль за новоствореними ФОПами, а також тими, хто тривалий час не працював, а потім відновив діяльність.
Якщо банк віднесе клієнта до категорії підвищеного ризику, його фінансові операції перевірятимуть ретельніше. Під час оцінювання враховуватимуть характер і масштаби діяльності, види товарів або послуг, очікувані обсяги надходжень і відповідність фактичних операцій заявленій бізнес-моделі.
Окремі обмеження передбачені для юридичних осіб, у яких виявлять понад дві ознаки так званої компанії-оболонки.
Водночас для інших ФОПів та осіб, які провадять незалежну професійну діяльність, Меморандум не встановлює єдиних лімітів. Банки оцінюватимуть їхні операції за власними ризик-орієнтованими підходами.
